Advierten que el endeudamiento de las familias golpea al consumo y reclama cambios en el crédito
La Cámara Argentina de Distribuidores y Autoservicios Mayoristas (CADAM) volvió a advertir sobre el impacto que el creciente endeudamiento de las familias está teniendo sobre el consumo y señaló que había anticipado este escenario hace más de un año.
El 2 de febrero de 2025, la entidad había difundido el comunicado “Créditos a los sectores vulnerables: ¿Un salvavidas o un ancla?”, en el que advertía que las condiciones de acceso al financiamiento podían profundizar las dificultades de los sectores de menores ingresos en lugar de contribuir a aliviarlas.
Más de un año después, CADAM sostiene que la evolución de los indicadores confirma aquella advertencia. Según la entidad, la morosidad de las familias alcanzó niveles récord, con un marcado deterioro en los créditos otorgados por entidades no bancarias, entre las que tienen una participación creciente las fintech y las billeteras virtuales.
Desde la Cámara señalaron que el problema no debe analizarse únicamente desde la perspectiva del sistema financiero. Cuando una familia debe destinar una proporción cada vez mayor de sus ingresos al pago de cuotas, intereses y cargos, disminuye el dinero disponible para la compra de alimentos y otros bienes de primera necesidad.
Reclaman incentivar un crédito responsable
CADAM planteó que los bancos y las aplicaciones financieras deben estar sujetos a una regulación que contemple la morosidad como uno de los principales indicadores.
Según la entidad, cuando una institución financiera registra elevados niveles de incobrabilidad, ese costo termina trasladándose a las tasas de interés. De esta manera, sostienen, quienes cumplen con sus obligaciones terminan absorbiendo parte del costo generado por quienes no pagan.
Por ese motivo, la Cámara propuso evaluar mecanismos que contemplen mayores exigencias regulatorias o encajes para las entidades con altos niveles de morosidad.
“No se trata de controlar las tasas, sino de incentivar un crédito responsable”, sostuvo CADAM.
A este escenario se suma, según la entidad, la carga impositiva aplicada sobre los créditos. Ingresos Brutos, el Impuesto de Sellos y distintas tasas provinciales o municipales incrementan el costo final del financiamiento para los consumidores.
CADAM resumió el escenario bajo la fórmula: “costo del dinero + incobrables + impuestos = crédito caro”.
La Cámara sostuvo que, para recuperar el consumo, es necesario reducir la morosidad, revisar los impuestos que encarecen los préstamos personales y fortalecer la regulación de bancos y fintech a través del Banco Central.
Finalmente, la entidad advirtió que, cuando el consumidor que cumple con sus obligaciones termina absorbiendo los costos de la morosidad y, al mismo tiempo, la carga impositiva, el crédito pierde su función como herramienta de financiamiento y puede transformarse en un factor adicional de presión sobre el presupuesto familiar.
